Personīgā izaugsme sākas brīdī, kad mēs izvēlamies nepalikt iestrēguši kļūdās, bet mācīties no tām un virzīties tālāk. Tāpat kā profesionālajā attīstībā, arī finanšu jautājumos nav neviena ceļa bez izaicinājumiem. Kredīts ar sliktu kredītvēsturi var šķist kā šķērslis, taču tas var kļūt arī par atspēriena punktu.
Šajā rakstā aplūkosim, kā gudri un atbildīgi risināt situāciju, ja ir slikta kredītvēsture, bet vēlme augt un sasniegt paliek nemainīga.
Finanšu stabilitāte ilgtermiņā
Finansiālas grūtības nav jāuztver kā neveiksme, bet gan kā iespēja pārskatīt savus finanšu paradumus un pieņemt gudrākus lēmumus nākotnē. OECD un Pasaules Bankas pētījumi liecina, ka finanšu pratība, budžeta plānošana un atbildīga saistību pārvaldība būtiski samazina risku atkārtoti nonākt parādos un palīdz veidot ilgtermiņa finanšu stabilitāti.
Ja esošās saistības kļūst grūti pārvaldāmas, ilgtermiņa kredīti parādniekiem ir viens no finanšu risinājumiem, ko cilvēki izmanto, lai sadalītu aizdevuma atmaksu uz ilgāku periodu un samazinātu ikmēneša maksājuma apmēru. Šādi aizdevumi ir paredzēti klientiem, kuriem ir negatīva kredītvēsture vai iepriekš radušās finansiālas grūtības, taču to saņemšana nav garantēta visiem. Pirms aizdevuma piešķiršanas aizdevēji izvērtē klienta maksātspēju, regulāros ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi.
Kredīta saņemšana ar sliktu kredītvēsturi
Lai gan slikta kredītvēsture var apgrūtināt aizdevuma saņemšanu, tā automātiski nenozīmē atteikumu. Katrs aizdevējs izvērtē klienta situāciju individuāli, jo pirms kredīta piešķiršanas ir svarīgi pārliecināties, ka persona spēs pildīt savas saistības.
Piemēram, cilvēkam ar agrākām maksājumu problēmām ir lielākas iespējas saņemt aizdevumu, ja:
- Iepriekšējie parādi ir atmaksāti
- Ir regulāri ienākumi
- Nav jaunu maksājumu kavējumu
- Esošās kredītsaistības ir samērīgas ar ienākumiem
Savukārt esoši parādi, nepietiekami ienākumi vai liela esošo saistību summa var būt iemesls aizdevuma atteikumam.
Kur meklēt aizdevumu
Aizdevumu iespējams meklēt bankās, nebanku kreditēšanas uzņēmumos un kredītu salīdzināšanas platformās. Cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi svarīgi ir salīdzināt vairākus piedāvājumus, jo aizdevumu nosacījumi, procentu likmes un prasības dažādiem aizdevējiem atšķiras. Viens no biežāk izmantotajiem aizdevuma veidiem ir patēriņa kredīts, kas paredzēts dažādu personīgo vajadzību finansēšanai, piemēram, lielākiem pirkumiem, pašizaugsmes kursiem vai izglītībai. Pirms patēriņa kredīta noformēšanas svarīgi izvērtēt savas iespējas to atmaksāt, jo aizdevums ir ilgtermiņa finansiāla saistība.
Viena no iespējām, kā ērtāk pārskatīt pieejamos aizdevumu piedāvājumus, ir izmantot Netcredit.lv kredītu salīdzināšanas platforma, kas ļauj vienuviet apskatīt dažādu aizdevēju piedāvājumus, salīdzināt procentu likmes un izvērtēt, kurš aizdevējs piedāvā izdevīgāko kredītu. Netcredit.lv pats kredītus neizsniedz, bet palīdz lietotājiem orientēties plašajā aizdevumu piedāvājumu klāstā.
Pirms aizņemšanās vienmēr ieteicams pievērst uzmanību ne tikai iespējai saņemt kredītu, bet arī kopējām aizdevuma izmaksām, atmaksas termiņam un ikmēneša maksājuma apmēram. Piemēram, ātrie kredīti ar parādsaistībām ir pieejami pie vairākiem aizdevējiem Latvijā. Ienāc Comparo salīdzināšanas portālā, lai uzzinātu visu nepieciešamo informāciju par aizdevējiem, kuri piedāvā noformēt aizdevumu personām, kuru kredītvēsture ir sabojāta. Šeit atradīsi visu nepieciešamo informāciju, kas nepieciešama, lai varētu pieteikties aizdevumam ar sliktu kredītvēsturi.
Atbildīga piedāvājumu salīdzināšana palīdz atrast piemērotāko aizdevuma variantu un izvairīties no kredīta, kuru vēlāk varētu būt grūti atmaksāt.
Kredītspēju ietekmējošie faktori
Aizdevēji pirms lēmuma pieņemšanas izvērtē klienta spēju atmaksāt aizdevumu. Kredītvēsture ir viens no svarīgākajiem faktoriem, kas ietekmē aizdevuma saņemšanas iespējas.
Parasti tiek vērtēti:
- Klienta vecums
- Regulāro ienākumu apmērs
- Darba vieta vai cits ienākumu avots
- Esošās kredītsaistības
- Maksājumu disciplīna
Stabili ienākumi un atbildīga attieksme pret naudas pārvaldību palīdz uzlabot aizdevuma saņemšanas iespējas arī cilvēkiem, kuriem iepriekš bijušas problēmas ar maksājumiem.
Kredītvēstures nozīme
Kredītvēsture parāda, vai aizdevumi, līzingi un citi maksājumi ir veikti noteiktajā laikā. Ja iepriekš ir bijuši kavēti maksājumi vai nenomaksāti rēķini, tas negatīvi ietekmē kredītvēsturi. Savu kredītvēsturi ikviens var pārbaudīt, izmantojot kredītinformācijas pakalpojumu sniedzēju platformas, piemēram, manakreditvesture.lv, kur iespējams apskatīt savus kredītdatus un pārliecināties, vai tajos nav neprecīzas vai neaktuālas informācijas. Regulāra kredītvēstures pārbaude palīdz savlaicīgi pamanīt iespējamās problēmas un labāk izprast savu finansiālo situāciju.
Svarīgi saprast, ka aizdevējs nevērtē tikai pagātni. Nozīme ir arī tam, kāda ir pašreizējā situācija, piemēram, vai cilvēkam ir stabili ienākumi, vai parādi ir nokārtoti un vai viņš spēj atbildīgi pārvaldīt savas finanses šobrīd.
Kā izlabot kredītvēsturi?
Ja tev ir sabojāta kredītvēsture, tad labākais risinājums, kā tikt galā ar šāda veida radušos situāciju, protams, ir kredītvēstures labošana. Pirmais solis ir saprast, kādi iemesli ir ietekmējuši kredītvērtējumu un kādas saistības vēl nepieciešams sakārtot.
Lai uzlabotu kredītvēsturi, ieteicams:
- Nokārtot kavētos maksājumus
- Savlaicīgi atmaksāt esošos kredītus
- Izvairīties no jaunu parādu veidošanas
Kredītvēsture neuzlabojas uzreiz pēc viena maksājuma veikšanas. Cilvēkam, kurš vēlas atjaunot savu kredītvēsturi, svarīgi ne tikai atrisināt iepriekšējās problēmas, bet arī izveidot jaunus finanšu paradumus. Regulāra izdevumu plānošana un drošības spilvena izveide palīdz veidot stabilu nākotni.
Kāpēc cilvēki nokļūst parādnieku sarakstā?
Bieži vien tiek uzskatīts, ka parādnieku, jeb melnajā sarakstā var nonākt tikai tad, ja nav atmaksāts kāds aizdevums. Un jā, tas ir viens no galvenajiem iemesliem, taču noteikti ne vienīgais.
Parādu uzskaitei tiek pakļauti arī citi maksājumu kavējumi, piemēram, neapmaksāti mobilo sakaru, komunālo pakalpojumu vai līzinga rēķini. Šie gadījumi, kas sākotnēji var šķist nebūtiski, ar laiku var radīt nopietnas sekas un kļūt par šķērsli, ja vēlēsies saņemt jaunu kredītu vai uzsākt finanšu izaugsmes ceļu.
Svarīgi atcerēties, ka ieraksti parādnieku, jeb melnajā sarakstā tiek saglabāti līdz pat 10 gadiem. Šis periods var šķist ilgs, taču tas arī dod iespēju uzlabot savu kredītvēsturi, parādot atbildīgu attieksmi pret saistībām. Katra apzināta darbība šodien ir ieguldījums drošākā un stabilākā rītdienā.
Finansiāla izaugsme sākas ar izvēlēm
Sarežģīta finanšu situācija vai slikta kredītvēsture nav šķērslis, kas nosaka cilvēka nākotni. Tā ir pieredze, no kuras iespējams mācīties un veidot labākus finanšu paradumus. Svarīgākais ir ne tikai atrast iespēju saņemt aizdevumu, bet arī saprast savas iespējas, atbildīgi pārvaldīt finanses turpmāk.
Atbildīga attieksme pret naudu palīdz ne tikai uzlabot kredītvēsturi, bet arī iegūt lielāku pārliecību par savām iespējām un pašizaugsmi nākotnē.